金策宝 监管越“狠”，银行越稳

2025年10月22日金策宝，国家金融监督管理总局重庆监管局在官网披露了两张罚单。

其中一张罚单的当事人是重庆银行和刘某某，文书号是渝金管罚决字〔2025〕23号。由于“贷款‘三查’不尽职、投资业务不审慎”，重庆银行被罚220万元；由于“贷款‘三查’不尽职部分问题”，刘某某遭到警告。

值得注意的是，上述违规事项并非近期发生。

据悉，违规事项发生在2023年7月之前，在2025年落地处罚。

金融监管“有棱有角”

2024年1月，金融监管总局明确提出，金融监管要“长牙带刺、有棱有角”。这标志着，金融监管趋严趋紧。

一位金融业人士的体会是，监管部门的监管手段也在升级，大数据穿透式监测、暗访倒查、远程督导成为常态，传统“事后补材料”已无法过关。

“2024年是银行业的分水岭。2024年以前，银行存在粗放式发展，许多业务员做业务的路子比较‘野’，存在部分客户用虚材料来骗取信贷资金的情况。比如，许多经营贷实际上是流入了楼市、股市。2024年以后，由于监管的威慑，银行违规行为大幅减少。”上述金融业人士说道。

2024年12月，金融监管总局发布《金融机构合规管理办法》，要求商业银行、保险公司、信托公司等金融机构，均须在总部设立“首席合规官”并纳入高级管理人员序列；原则上省级或一级分支机构也要设“合规官”。

据媒体统计，2024年银行业共收到6343张罚单，罚没金额17.39亿元，罚单数量同比减少约20%，罚没金额下降11.57亿元。

重庆银行合规升级

2023年7月，重庆银行董事会通过决议，聘任高嵩担任行长。

2024年2月，重庆银行董事会通过决议，聘任杨秀明担任董事长。

重庆银行新一届的领导班子上台后，强化“三道防线”和“一票否决”机制，推动重庆银行从“被动合规”向“主动合规”转变。

第一道防线金策宝，各业务及职能部门、下属各机构的自我合规。

各业务及职能部门、下属各机构在开展业务过程当中，主动识别、评估并控制合规风险。简单来说，谁做业务，谁负责合规。

第二道防线，合规管理部门的指导监督。

合规管理部门对各业务及职能部门、下属各机构进行指导和检查，进行合规审查与风险提示。简单来说，合规管理部门进行专业把关，再加上合规系统的监测，保障业务在合规框架内进行。

第三道防线，审计部门的独立监督。

审计部门对业务部门和合规部门的履职情况进行再监督，发现制度漏洞与执行偏差。简单来说，审计部门进行事后审计。

整体来看，重庆银行通过合规管理三道防线层层设防，打造银行合规管理的闭环体系。

值得一提的是，《金融机构合规管理办法》出台后，重庆银行第一时间响应谋划案防合规组织架构优化方案，积极推动落地。

2024年12月，重庆银行董事会通过决议，聘任王伟列为首席风险官，次年2月，王伟列的首席风险官任职资格获得国家金融监督管理总局重庆监管局核准。

据一位金融业人士介绍，根据相关办法，上市金融机构首席风险官具有“一票否决权”——即对超授信额度、超风险限额、新产品上线、重大项目投放、大额资金交易等事项，首席风险官需要出具独立风险评估意见，若认为风险不可控，可行使一票否决权。

万亿答卷印证严监管下的高质量发展之路

一些金融业人士的直观感受是：“监管越严，银行越稳，行业越好。”

原因在于，随着金融监管的持续强化，银行全面加强合规管理，这推动整个银行业不再一味追求扩张速度，而是追求均衡发展。

以重庆银行为例，它在合规升级的引领下，走上了一条高质量发展的道路，实现了从规模增长到质量提升、从效益优化到可持续发展的全面跃升。

2024年，重庆银行做到了“规模、效益、质量”的三重提升——资产规模增加，净利润增加，不良贷款率下降。

2025年上半年，重庆银行延续了“规模、效益、质量”的三重提升。

从规模来看，截至2025年6月末，重庆银行资产总额达到9255.97亿元，较2023年12月末增加1657.13亿元，增幅21.81%。

从效益来看，截至2025年上半年，重庆银行的归母净利润为31.90亿元，较2023年上半年的29.06亿元，增幅9.77%。

从质量来看，截至2025年6月末，重庆银行的不良贷款率为1.17%，较2023年12月末下降0.17个百分点。

2025年8月29日，资本市场传来重磅消息，重庆银行资产规模已突破一万亿元大关，提前完成“十四五”战略规划目标，成为全国首家万亿“A+H”股上市城商行。

2025年10月24日晚间，重庆银行发布三季报，2025年1-9月，重庆银行营业收入117.40亿元，同比增长10.40%；归母净利润48.79亿元，同比增长10.19%。截至2025年9月末，重庆银行总资产1.02万亿元，较年初增长19.39%。

事实证明，监管“长牙带刺”并非是银行业发展的“束缚”，而是推动银行业高质量发展的“基石”。对于银行而言，需要适应严监管、拥抱严监管，以合规为导向来优化业务结构，进而在高质量发展的道路上行稳致远。

信息来源

国家金融监督管理总局重庆监管局、重庆银行公告

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